Содать тему побудил форумный разговор со Снежным Львом.
его посты
Т.н. Федеральная ипотечная программа финансируется агентством под названием АИЖК, которое, с одной стороны, как бы является федеральной структурой при правительстве РФ, а с другой - коммерческая шарашка, целиком и полностью финансируемая пиндосовскими банками. При этом, главным условием, на котором пиндсы дали денег на ипотечную программу нашему минфину, был долгосрочный кредит и запрет на досрочное его погашение с начислением процентов на остаток (то есть, досрочно-то погасить можно, но проценты выплатишь за весь срок). Один процент от ставки кредита остается банку-агенту за труды, а остальное идет в АИЖК.

----------------------------

а можно подробнее?
лучше источник.
----------------------------

В интернете отдельной статьи, посвященной этому вопросу, ты, естественно, не найдешь. Как не найдешь даже типового договора ипотечного кредитования на сайте ни одного из банков, участвующих в программе (они что, идиоты клиентов отпугивать?). Но, если поработаешь яндухом по словам "федеральная ипотечная программа" и "АИЖК", то найдешь ряд источников, прочитав которые, сможешь сопоставить факты и сделать выводы. Или проконсультируйся у работников банков (если они скажут )... Что касается АИЖК, туда из уфимских банков уходят все закладные по ипотеке, поскольку АИЖК является настоящим владельцем кредитуемой недвижимости, а банк лишь посредник.
Единственное, что можно посоветовать в данной ситуации - пользоваться кредитами Сбербанка. Это единственный банк, который начисляет процент на остаток и использует для ипотеки свой собственный фонд, не имеющий отношения к АИЖК (читай, РОССИЙСКИЕ деньги, которые остаются в России). (с)

создав тему на другом форуме и поругавшись с местными аборигенами некоторое время удалось выудить вот такую занятную информацию:

Небольшая предыстория. Правительством было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в 1997 году с целью "создания единых стандартов ипотечного жилищного кредитования, обеспечения доступности ипотечных кредитов..." и далее по списку. Первый капитал делается за счёт денег федерального бюджета РФ. Далее совершаются многократные эмиссии облигаций агенства, размещённые на первичке. Облигации выкупают инвестиционные, пенсионные фонды, банки и прочие юрлица. За счёт этого выкупа и происходит увеличение капитализации агенства.

Далее агенство на вырученные средства через посредников выкупает залоги населения у коммерческих банков, но не просто так. Агенство выстраивает свои правила игры для банков, желающих принять участие в программе. В частности, банки обязаны выдавать кредит населению под установленный агенством процент. Однако, банки на это соглашаются, поскольку агенство уберегает их от возможных рисков.


Теперь о вашей Америке. В 1998 году не без решения политиков США была создан фонд для содействия развитию российской экономики. Историю создания самого фонда мы опустим -- она длинная и прямого отношения к разговору не имеет. Среди прочих проектов, фондом через ряд прочих организаций был создан ипотечный банк "Дельта Кредит". Сей банк действовал как нечто среднее между АИЖК и обычным коммерческим банком. Выгоду от игры этого банка на российском рынке я описал вам ранее, поэтому не буду повторяться. Дело росло, менялись условия, и сейчас эта контора уже принадлежит банку "Сосьете Женераль" (помните популярную сейчас рекламу "ипотечный кредит от Бэ-Сэ-Жэ-Вэ"? Так вот это и есть "далёкое влияние америки", а точнее, уже французское).

Но теперь самое интереное. Дельта Кредит стал почти конкурентом (но не более чем "почти") самому Агенству по жилищному кредитованию, собственными силами страхуя риски без госгарантий. Но в этом и есть одна из стратегических целей АИЖК -- создать вокруг себя рыночное поле ипотечного кредитования. Правда, получилось всё опять "как всегда" -- АИЖК стал фактически монополистом, и сейчас ломают голову над тем как бы его безболезненно ослабить, дав почву для разработки независимыми банками собственных схем ипотечного кредитования, конкурентоспособных государственной.(с)

Это условие есть во многих банках и это вполне нормальная практика (погашение аннуитетными платежами). Тем самым, банки пытаются предотвратить недополучение процентного дохода на большом промежутке времени. Отличие аннуитетной системы погашения кредита от диференцированной в том, что одобряемый размер кредита при аннуитете
больше гдето на 25%
Советовать можно, только Вам придется найти 2-х поручителей, зарплата которых позволить перекрыть вашу + это есть обременение для них. В сбере есть и аннуитетная схема погашения кредита.
Насчет того, что в Сбере - российские деньги, очень смешно)

Сбер не единственный банк, предлагающий 2 варианта погашения кредита

можно подробнее?

те кто оформил ипотеку выложите плиз форму договора (разумеется фио можно потереть).

Можно еще раз. Я что-то не совсем уловил.
Если я, грубо говоря, взял 100 рублей на 10 лет под 10%.
через год я захотел долг погасить.
Сколько я должен выплатить? Мне кажется около 110 рублей.
По твоему 100 рублей + % за 10 лет?

именно!
но тут говорят что это нормальная практика...

вообще мне кажется это бред.
Я конечно пока еще не оформлял ипотеку.
Но вообще, насколько я знаю, есть досрочное погашение, обычно через полгода.
Если ты вернул долг и заплатил процент за его пользование, то твои обязательства перед банком закрываются.
В твоем случае процент за пользование банковскими деньгами зашкаливает за 100%.
Это невероятно...
Хотя смотря какую бумажку ты подписываешь с банком.
ИМХО при покупке квартиры в ипотеку отношения с банком наиболее прозрачные и понятные, чем с остальными участками цепочки...

В моем конкретном случае, кредит на 10 лет составляет 1 130 000 руб., вернуть с учетом процентов я обязан 2 120 000 руб. Никто не запрещает мне сделать это хоть завтра, но вернуть я должен всю сумму, - то есть, включая ВСЕ проценты за 10 лет. Когда ты будешь говорить с кредитным инспектором перед тем, как взять кредит, тебе скажут, что "банк предусматривает возможность досрочного погашения кредита", но вот только не пояснят при этом, что относится это не к финансовой части, а как бы, ко временнОй... Финансовая же часть остается неизменной - платишь за все 10 лет и ниипет.

Мне просто нет смысла гасить кредит раньше срока. Может, через 10 лет проезд на трамвае будет стоить полмиллиона? Тогда это как бы хорошо для меня..
Но с другой стороны, договор-то составлен в рублях, и если, - как уверяет Греф, - правительству удастся вывести рубль на докризисный уровень (до дефолта 98 года), то есть когда доллар стоил 6 рублей, то моя 3-х комнатная квартира, которая с учетом всех выплат (задаток, кредит, проценты, страховка и проч.) уже сейчас стоит около 80 тыс. долларов, тогда вообще станет стоить 400 тыс. долл.!! Это за трехкомнатную-то квартиру на втором этаже панельной девятиэтажки! Ахренеть! Никто ведь не станет пересматривать условия договора, ни один сцуконах, банк не станет!

ЗЫ. Да, чуть не забыл! Есть одна порядочная организация - страховая группа "Уралсиб", обслуживающая ипотечные кредиты. Там действительно, если ты выплатил страховку досрочно, процент начисляется уже на остаток, и следующий твой платеж будет уменьшен соответственно. Но ведь страховые выплаты - это мизер, по сравнению с выплатами по кредиту, и большой роли они не играют

в уралсибе есть собственные программы, погасить досрочно можно по истечении 6 мес., ставка 15% годовых и никаких дополнительных ежемесячных комиссий, кредит до 15 лет.

Как обещал, вот только доберусь до дома в начале июня - выложу в теме кредитный договор, убрав конкретные детали....
Ипотека у нас это не ипотека на Западе под 3-4 % годовых. Наша ипотека - это такая кабала и дамоклов меч, что не подумавши в нее лучше не влезать. Мне кажется сейчас, что мне самому надо было вначале собрать побольше информации об этом, а потом уж брать кредит. Теперь приходится выкручиваться...

Ну разговор-то о долгосрочных кредитах федеральной программы, которая преподносится правительством как "забота о благе народа". Какая, к черту, забота. А собственных краткосрочных программ, конечно, валом у любого банка - в том числе, и у Уралсиба... Да только потянет такие кредиты процентов, может быть десять от населения. У остальных же 90 - лишь зарплата и никакой возможности быстро оборачивать деньги и "отбивать капусту" на погашение краткосрочных кредитов.

Уралсиб с их отношением к клиентам пусть идет на.....
ИМХО сейчас политика Уралсиба это пафос....
ИМХО сейчас клиенты для Уралсиба, а не Уралсиб для клиентов...
ИМХО сейчас отношение к клиентам как к быдлу...
легко аргументирую!!!

Уже давно думал создать отдельную тему по поводу их отношения к клиентам....

можно подробнее с графиком платежей

И ГЛАВНОЕ с разделением по годам когда погашаются проценты по кредиту , а когда сам кредит).

Узнал вот что - приятель брал машину в кредит, говорили дескать при досрочном погашении проценты пересчитаем.
скажем он взял 200 тыс под 15%.

так вот в первые несколько лет он выплачивает проценты по кредиту (пока не выплатит). А если он захочет досрочно погасить, начинается хитрый пересчет процентов.

Схему пересчета процентов в студию!

У них вроде обратная связь есть, можно туда накапать...

А вообще чем больше я узнаю про ипотеку, тем мне это все меньше нравится
Хотя учитывая рост цен это должно компенсироваться, но этот рост тем отчасти и от того, что продавцы перекладывают свои расходы на покупателей

А мне это надо?
Кроме Уралсиба есть другие банки с другим отношением...
А так после многих случаев у меня уже сложилось свое мнение.
Я теперь к ним, только если очень насильно...

Нет не так. При погашении кредита есть 2 составляющие:
1) Тело кредита
2) Процент за кредит

При аннуитетных платежах определяется сумма процентов, которые получил бы банк за весь срок кредитования, потом эти проценты равномерно распределяются помесячно. Далее определяется фиксированный ежемесячный платеж, при этом тело кредита в начальных сроках погашения составляет меньшую долю, нежели процентные платежи, например 30/70.

При диференцированном способе, процент начисляется на остаток задолженности.

Во всех схемах есть мораторий на досрочное закрытие (например 3-6 мес)

Хочу заметить, что если ты вдруг через год решишь закрыть весь кредит, то разница процентных платежей между дифер. и ануитетном способе будет не большая.

Если тебе так сказал представитель банка - то его можно увольнять.
Это абсолютно не так. Никто тебя не может заставить заплатить проценты за 10 лет, если ты кредитом пользовался 5 лет.

Кредитный калькулятор
http://www.uralsibbank.ru/_uralsib/c...?prog=mortgage
Никакого хитрого пересчета.
Если гасишь досрочно по истечении моратория (6 мес.), гасишь только оставшуюся сумму кредита без процентов.

А ну-ка, ну-ка.. Здесь уже становится интереснее. У меня дома лежит график платежей, в соответствии с которым первые пять лет платежи состоят из суммы, в Большей своей части состоящей из процентов, а в мЕньшей - из возврата кредита, а во вторые пять лет - наоборот.
Дело в том, что я СПЕЦИАЛЬНО интересовался у инспектора, будут ли мне перерассчитываться проценты (с обложением лишь остатка, а не всей суммы ), ответ был " нет, не будут". Так какой мне смысл платить гребаному банку единовременно все то, что я должен выплатить за 10 лет? В чем прикол досрочного платежа, в таком случае?.

Если, как вы утверждаете, "работника можно уволить", то хотелось бы информации - в чем меня "кинули" и где можно это обжаловать?

Предлагаю тебе один раз сделать досрочный платеж.
Получить новый график и посчитать.

Много умных буков. Ниасилил.
Помоги мне, пожалуйста, как специалист.
Вот мой конкретный случай. Кредит: 1 130 000. Через 10 лет я обязан отдать, в сумме, 2 120 000. Выплачиваю его уже год, на сегодняшний день.
Что случится, если я отдам его завтра? Какова будет экономия в этом конкретном случае?
Последний вопрос: какова процедура обращения в банк (к кому, куда, в какой форме) по поводу увольнения того сотрудника, который мне это сказал и которого якобы "можно уволить"?

Думаю, что да - надо таки попробовать. Но только, если не получится, денег жаль будет. Там, вроде, есть ограничение, что платить досрочно можно суммами не менее определенной величины (что-то типа 50 000). Жаль, договора нет под рукой, я не в Уфе сейчас...

а вобще есть вопрос.
В твоем платеже присутствуют комиссии?
например, банка? или УГАИКа?

Во вложении примерный календарь платежей на сумму 600 000 руб на 5 лет.

Так вот, если на 10-ый платеж человек придет и скажет, что хочет погасить очередной платеж + 122 728,79 руб, то 11 платеж ему пересчитают, исходя из суммы основного долга в 400 т.р. (цифры во вложении), оставшегося срока кредита и ставки. Иного быть не может!!!!!!!!!!!

Шарик, ты балбес (с).

Думаю, что комиссия присутствует в том одном проценте, который входит в пятнадцать. Отдельно она не расписывается нигде...

Гут, будем пробовать?
Так что там с процедурой увольнения недобросовестных инспекторов?
Кто-нибудь ответит?

Они просто тупые, от недобросовестности им ни жарко ни холодно.

ипотека действительно невыгодна. Заявляя об отсутствии скрытых комиссий, банки "забывают" сказать о том, что платежи то аннуитетные. При ипотеке на 10 лет переплачиваешь примерно 150% от стоимости кредита.
С другой стороны - обычный потребкредит (с дифференциированными платежами) выдается максимум на 5 лет, слишком короткий срок.
Копить тоже не получается - недвижимость растет офигительно просто. Сколько там, 2-3% в месяц?
вопрос - что делать?

Откуда вундеркинда взяли? С кем ребенок? Уведите не позорьтесь. При сроке 10 лет уплачиваемые проценты сотавляют 87 % от основной суммы кредита. при ставке 14% годовых.

наверное сотрудник уралсиба:p

А ты откати - может другое отношение будет;)

Хорошо, чтобы не говорить попусту и не "катать вату", сразу же по возвращении в Уфу, я наведаюсь к своему кредитному инспектору и потребую объяснений. Если выяснится, что можно досрочно гасить кредит, изменив таки схему платежей, которую мне выдали на руки, и пересчитав проценты, - инспектор получит свое за дезавуирование клиентов. Если же мне вновь объяснят, что, делая досрочные платежи, я все равно должен выплатить проценты в полном объеме, согласно ранее выданному мне плану, - то кое-кого придется назвать пиzдаболом.
Deal? :)

ТОВАРИЩИ и ГОСПОДА! Никому не советовал и не советую брать ипотеку. Подождите немного, проценты снизятся, цены упадут - тогда пжлста.

А там глядишь вам и двух метров хватит.

цены на недвижимость начнут падать вслед за падением цен на акции

Берешь листок бумаги формата А4, пишешь туда синей (черной) шариковой (гелевой) ручкой заявление на имя председателя правления банка "..." от такого такогото, проживающий по адресу г. Зимбабве, ул. Кокосовая, лачуга 5-я с краю.

Прошу Вас уволить сотрудника такого то из-за того, что он балбес (как варинат идиот, мудаг, ахтунг и т.д.). Основание полагать так является то, что он меня жостко обманул когда рассказывал мне про ипотеку и вообще хотел присвоить деньги по кредиту, которые Вы мне еще не дали.

Свидетели сего: Брат и Кум.

Число, подпись



Ну приблизительно так

Наивный. Мой шеф продал 6 мая акции Газпрома на 20 млн. руб. по 350 руб. Отгадай, куда он сейчас их вкладывает !
В недвижимость, в квартиры уфимские. Покупает 15 однокомнатных квартир по 40-42 тыс. руб. за кв.м. Подождет до ноября-декабря, сбросит, заработает где-то 20 %.
И это только один чел в Уфе. А сколько таких ?
Вон Батурина вложила в СБ и Газпром 1 млрд., сейча продает, заработает где-то 3-5 млрд. Куда пойдут деньги ? Правильно, в московскую недвижимость.
Круговорот денег в природе, получается.
Не будет падения, до глобального снижения цены на нефть ниже 30 долл. за баррель. Это я тебе, как нефтянка, говорю...

Вы так и не поняли, объяснения.
Лучше задай вопрос так. Вот я 1-го января 2007 г. взял кредит, платил честно ровно год. 1-го января 2008г. решил погасить весь кредит. На какую сумму должене быть этот платеж?

очень смишно сейчас сказали.
улыбнуло)

Вот это верный ответ

Тсс... Не спугни... Это Финансовый Аналитик

Это я тебе, как нефтянка, говорю... Ха!
Ты занимайся своим делом, качай и продавай нефть, а мы, биржевики, делаем свое дело, и вы - нефтяники, зависите от нас., мы устанавливаем цены. Вот так!

Машуля, ваш шеф звонил мне и спрашивал, стоить ли ему продавать. Но покупать недвижимость я ему не советовал.


************************************

Гэст! историю надо любить...

Котировки акции на фондовых рынках мира падают со скоростью, невиданной почти пять лет! Я ждал этого момента и, наверное, по натуре я медведь. Люди, продавайте все, что у вас есть, акции, квартиры и машины. Через 2 года откупим дешевле! Ура! Акции падают, вернее валются, на биржах паника, всем продавать, быстрее!

Вы в какой компании работаете?

Ложь.
Уже все растет (Америка, Европа) :p

С четверга следующего и РФ начнет рости (шеф сказал, можешь проверить)

А такие медведки специально гундосят, чтобы скупить добро подешевке.

Но на каждого медведка найдется бычок, который на кукан насаживает медведей (с)

Причем насаживают так, что не зашьешь потом (с)

Медвежья болезнь, понимаешь (с)

А пузырь надо сдувать, вот дырочку медведка коготком сделал, вот и сдуется пузырь, найдет рынок дно и опять в рост до осени-зимы. Ляпота. Как приятно делать умной женщине (телке) бабло и иметь медведей и бычков.

И ты посоветовал начать продавать 11-12 мая? Так вот кто все обвалил. Ая то думал пендосы проклятые селл устроили. Ну теперь-то я точно знаю кто у нас главный биржевой магнат (Баффету и не снилось!)

см. тему: Играть на бирже

Ты стрелки не переводи.
Мир денег - сообщающиеся сосуды. Сегодня ты льешь, завтра в тебя :p

Машуля, выходные на носу, зубы не заговаривай, Колос уже с обеда сияет как начищенный пятак :D

Разве пятаки чистят. Вроде бы в пятак "дают". А блистят, сияют "яйца". Хотя после массированной рекламы МТС слово яйцо скоро не будет ассоциироваться с ...
Короче замахнула я Хенесси, как обычно, в тяпницу. Поэтому несу всякую...

Ipoteka, не они под меня подстраиваются, а я под них.
Машуля, это вы называете ростом? Это не рост, я смотрю на месяцы вперед, в этом наши различия, вы выглядете как мелкая торговка семечек.

Колос, а Колос. А Шига сказал, что у тебя морда набитая ("начищенный пятак"). Накажем озорника?

Мальшик. Я шортю в день на 0,5 процента. Мне хватает. Если играешь в лонг - играй на здоровье. Для мень 10 % в месяц - выше крыши.

А говорят нет пророка в отечестве. Есть! И скажи-ка мне Оракл, где будет РТSI в середине ноября 2006 года часов этак в 12 МСК. Вот.

А зато вы выглядите как индюк. Вот.

Все, хочешь доброе людям сделать, а они. Я ухожу...

Не прочитаете вы моего ценного совета

Ну что ж, я наверно, далбайоп в том, что касается финансов.. Сорри )В самом деле,- на какую сумму должен быть платеж после того, как я честно платил с мая прошлого по май нынешнего года?

Господа, а есть какие-то принципиальные отличия ипотеки на квартиру от ипотеки на дом?
Дом, естетсвенно с земельным участком.

Да чтож такое то а!???))
Это ты у кредитного инспектора спросить должен!)))

А есть еще мнение что выгоднее снимать жилье чем брать в ипотеку. Как вы думаете, это так?

Существует мнение что снимать жилье выгоднее чем брать в ипотеку. Что вы об этом думаете?

ну если только считать, что платить за проживание чужому дяденьке деньги выгоднее, нежели направлять их на погашение кредита полученое на покупку собственного жилья)

Так и на комиссионных разоришся...:rolleyes:

Я не юрист, но как ты докажешь, что он тебе это говорил?
Он легко отмажется, что ты его не так понял...

гыгы :D :D :D
Это не гос. органы! Они не единственные на свете!
Еще скажи, чтобы я им доплачивал за то, что я им деньги на себе позволяю зарабатывать...

Если будет бегство с фондового рынка.
То куда пойдет капитал????
Мне кажется, что частично в недвижимость...

Смотря с какой стороны смотреть...
Все зависит от конкретного случая.
Вообще, пока рост цен все компенсирует...
Но что будет через 10-15 лет никто тебе не скажет.

Вот мои скромные обсуждения........
Но сначала если можно глупые вопросы...
1) Каким образом люди берущие квартиру в ипотеку собираются выплачивать кредит?
2) Что за жилье приобретает человек взяв кредит 40000$ ?

я вот зарабатываю немало (больше чем многие), квартирой обеспечен, но я все равно не могу представить как средняя семья может в течении 10 лет выплачивать по 20 000 рублей?

Может. Только зарплата ("белая", со справкой о доходах) при этом д.б. тысяч 35, иначе банк такой кредит тебе не даст.

может проще застрелиться?

Знаю что еще многие агенства сделают тебе справку о доходах.
Многие берут, чтобы ипотеку дали.
например, зп 5 тыс пишут 15.
Для тех у кого есть другой доход это выход...
а других я не понимаю....

Куку.
никто не знает что-ли?

кто брал кредиты ?
выкладываем условия. из банков клещами надо инфу выдирать..

а дом построен?

Да, предполагается готовый дом.

А если не построен- то, что?

может проблема в оценке?

если не построен , то как убедить банк в том что он таки будет построен на выделенные деньги?

хы хы хы
http://www.ostrie.ru/element/631450/

дать банку в залог уже имеющуюся недвижимость

дык если ее нет?)
квартиру то дадут, а вот дом построить - шишь.

случаем не подскажешь где можно получить инфу по конкурсным торгам проводимых КПРБ РУКС?))

Получателями субсидий являются граждане и члены их семей, отвечающие следующим условиям:

● принятие решения об участии в реализации программы "Социальное развитие села до 2010 года";

● наличие регистрации и постоянного места проживания в сельском населенном пункте;

● признание гражданина и членов его семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;

● наличие собственных или заемных средств в размере не менее 30% стоимости строительства (приобретения) жилья.


Это гос. программа , частники(банки) на такое не подпишутся

Слушайте а кто-нить слышал про компанию intwaymaster?Они утверждают что дают ипотеку под 5-8% годовых.

А что они говорят по поводу лицензии ЦБ РФ?